市場資訊筆記

國人壽命頻創新高 理財規劃刻不容緩

根據內政部九月份公布的第十次國民生命表顯示，目前男性壽命每年以2個月、女性以3個月的速率延長，使得國人平均壽命持續創新高(註一)。另一方面， 經建會出具報告提及，國人平均退休年齡，男性為61.9歲、女性為59.3歲(註二)，遠早於鄰近國南韓以及日本。由此推估，國人自退休後仍有約達19年的退休生涯，隨著壽命越來越長，理財規劃更刻不容緩。
投資人不妨以定期定額債券基金的方式，扣款不間斷的小額慢慢累積，待成為一筆不算小數目的債券基金後，成為資產配置的核心。
許多投資人以單筆購買配息型債券基金的方式，希望每月有固定收益，欲藉此安排退休生活，這個概念固然沒錯，但對較為年輕的上班族群來說，執行上並不容易，畢竟每月開銷仍大，難以存下一大筆金額。針對這現象，年輕族群不妨及早以定期定額的方式、小額累積債券基金，以時間積少成多。

如果是風險承受度較高的年輕族群，則可以考慮適當布局高收益債券。因為根據研究發現，假設每月定期定額扣款一萬元投資於全球高收益債券指數，投資達24年(因高收益債券指數自創立至今為24年)，含息累積報酬率達287.87%，含息總金額超過一千萬(見下表)，長期投資效果不俗。

當然，儘管長期定期定額債券基金成效可期，但投資債券市場仍有其特定風險，投資人仍需視自身風險承受度來謹慎選擇標的，也須留意金融環境變化。

註一：我國第十次國民生命表資料編算時期為2009-2011年。 

註二：此為統計2006-2011年平均值。